Bảo lãnh ngân hàng là gì? có mấy loại bảo lãnh?

Bảo lãnh ngân hàng là gì? có mấy loại bảo lãnh?

1. Bảo lãnh ngân hàng là gì?

Bảo lãnh ngân hàng là cam kết bằng văn bản của tổ chức tín dụng (bên bảo lãnh) với bên có quyền (bên nhận bảo lãnh) về việc thực hiện nghĩa vụ tài chính thay cho khách hàng (bên được bảo lãnh) khi khách hàng không thực hiện hoặc thực hiện không đúng nghĩa vụ đã cam kết với bên nhận bảo lãnh. Khách hàng phải nhận nợ và hoàn trả cho tổ chức tín dụng số tiền đã được trả thay.

Ví dụ trong trường hợp vay vốn làm ăn giữa những bên : Bảo lãnh ngân hàng được xem là một loại bảo vệ từ một ngân hàng ( bên bảo lãnh ) về việc bảo vệ nghĩa vụ và trách nhiệm thanh toán giao dịch của người đi vay ( bên được bảo lãnh ). Điều này có nghĩa là, nếu người đi vay không hề giao dịch thanh toán hoặc giao dịch thanh toán không đủ khoản nợ của mình, ngân hàng sẽ chịu nghĩa vụ và trách nhiệm thanh toán giao dịch cho người cho vay ( bên nhận bảo lãnh ) trong khoanh vùng phạm vi số tiền được ghi rõ trong giấy bảo lãnh .

2. Đặc điểm của bảo lãnh ngân hàng

– Là một thanh toán giao dịch thương mại ( hay hành vi thương mại ) đặc trưng .- Hoạt động bảo lãnh ngân hàng khi nào cũng do chủ thể đặc biệt quan trọng là tổ chức triển khai tín dụng thanh toán ( trong đó đa phần là những ngân hàng ) thực thi .- Trong bảo lãnh ngân hàng, tổ chức triển khai tín dụng thanh toán không chỉ có tư cách là người bảo lãnh ( giống như bất kể người bảo lãnh nào trong bảo lãnh triển khai nghĩa vụ và trách nhiệm dân sự ) mà còn có thêm tư cách của một nhà kinh doanh ngân hàng .- Giao dịch bảo lãnh ngân hàng có mục tiêu và hệ quả tạo lập hai hợp đồng, gồm hợp đồng dịch vụ bảo lãnh và hợp đồng bảo lãnh / cam kết bảo lãnh. Hai hợp đồng này tuy có mối quan hệ nhân quả với nhau, tác động ảnh hưởng lẫn nhau nhưng vẫn độc lập với nhau về cả phương diện chủ thể cũng như phương diện quyền, nghĩa vụ và trách nhiệm pháp lý của những chủ thể .- Giao dịch bảo lãnh ngân hàng không phải là thanh toán giao dịch hai bên hay ba bên mà là một thanh toán giao dịch kép .- Bảo lãnh ngân hàng là thanh toán giao dịch được xác lập và triển khai dựa trên chứng từ. đặc thù chứng từ của bảo lãnh ngân hàng biểu lộ ở chỗ, khi tổ chức triển khai tín dụng thanh toán phát hành cam kết bảo lãnh ( thư bảo lãnh ) cũng như khi người nhận bảo lãnh thực thi quyền nhu yếu hay khi tổ chức triển khai tín dụng thanh toán bảo lãnh triển khai nghĩa vụ và trách nhiệm của người bảo lãnh, những chủ thể này đều bắt buộc phải thiết lập bằng văn bản .

3. Các loại bảo lãnh ngân hàng

Phân loại theo phương pháp phát hành :

  • Bảo lãnh trực tiếp

  • Bảo lãnh gián tiếp

  • Bảo lãnh được xác nhận

  • Đồng bảo lãnh

Phân loại theo hình thức sử dụng :

  • Bảo lãnh có điều kiện kèm theo

  • Bảo lãnh vô điều kiện kèm theo

Phân loại theo mục tiêu sử dụng :

  • Bảo lãnh triển khai hợp đồng

  • Bảo lãnh thanh toán

  • Bảo lãnh bảo vệ hoàn trả vốn vay ( Bảo lãnh vay vốn )

  • Bảo lãnh dự thầu

  • Bảo lãnh bảo vệ hoàn trả tiền ứng trước

  • Bảo lãnh Bảo hành hay bảo lãnh bảo vệ chất lượng mẫu sản phẩm theo hợp đồng

  • Bảo lãnh miễn khấu trừ giá trị hoá đơn

Các loại bảo lãnh khác :

  • Thư tín dụng dự trữ ( L / C )

  • Bảo lãnh thuế quan

  • Bảo lãnh hối phiếu

  • Bảo lãnh phát hành sàn chứng khoán

4. Chứng thư bảo lãnh

Chứng thư bảo lãnh là cam kết của ngân hàng ( bên bảo lãnh ) bằng văn bản dành cho đơn vị chức năng kinh doanh thương mại ( bên được bảo lãnh ) về việc ngân hàng sẽ thực thi nghĩa vụ và trách nhiệm kinh tế tài chính thay cho đơn vị chức năng kinh doanh thương mại ( bên được bảo lãnh ) trong thời hạn có số lượng giới hạn khi đơn vị chức năng này không triển khai hoặc thực thi không đúng nghĩa vụ và trách nhiệm đã cam kết với bên nhận bảo lãnh là bên đơn vị thứ 3 .Tham khảo : Chứng thư bảo lãnh .

-> Nếu bạn có nhu cầu tư vấn, giải đáp thắc mắc pháp luật, bạn vui lòng gọi 19001017 để đặt câu hỏi và trao đổi trực tiếp với luật sư, luật gia của chúng tôi.

-> Hãy nhấc điện thoại và gọi đến tổng đài tư vấn của chúng tôi để được giải đáp mọi vướng mắc về các vấn đề liên quan cho bạn.

 

Rate this post
Subscribe
Notify of
guest
0 Comments
Inline Feedbacks
View all comments